Posted by Na busca pela melhor opção de empréstimo, a taxa de juros se destaca como fator determinante. Diferentes instituições financeiras praticam tarifas diversas, influenciando significativamente o custo final do crédito.
De acordo com Ariel França o empréstimo da Caixa conta com uma das taxas mais baixas do mercado quando comparadas a outras instituições privadas.
Este artigo visa auxiliar na escolha mais assertiva, abordando como definir e comparar taxas, especialmente no que diz respeito ao empréstimo consignado oferecido pela Caixa Econômica Federal.
Entendendo a Taxa de Juros
A taxa de juros, inquestionavelmente, é uma preocupação central para aqueles que buscam crédito. As disparidades entre as instituições podem impactar consideravelmente o valor total do empréstimo. A comparação efetiva das taxas de juros entre diferentes credores é crucial para uma decisão financeira consciente.
Para elucidar as variações, é relevante analisar as taxas associadas a diferentes modalidades de crédito. Enquanto o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito ostentam taxas elevadas, superando três dígitos ao ano, o empréstimo consignado se destaca com taxas mais atrativas. A redução dessas taxas nas modalidades de menor risco, como o empréstimo consignado, evidencia a prática comum de instituições financeiras.
Valores Médios das Principais Taxas de Juros
- Cheque especial: 318,7% ao ano
- Rotativo do cartão de crédito: 300,3% ao ano
- Parcelamento do cartão de crédito: 175,2% ao ano
- Crédito pessoal: 119,5% ao ano
- Crédito consignado: 22,5% ao ano
Explorando as Modalidades de Empréstimo com Garantia
Empréstimo com Garantia de Imóvel:
O empréstimo com garantia de imóvel, conhecido como home equity, figura entre as modalidades mais saudáveis do mercado.
Com taxas de juros mais baixas, essa opção se destaca ao utilizar um imóvel como garantia, mitigando o risco de inadimplência. A documentação regularizada do imóvel e conformidade com as diretrizes da instituição são requisitos essenciais.
Empréstimo com Garantia de Veículo:
Aqueles sem imóvel podem recorrer ao empréstimo com garantia de veículo. Nesta modalidade, o automóvel é oferecido como garantia, permitindo acesso a taxas mais vantajosas.
A concessão de crédito, semelhante à do imóvel, envolve uma vistoria no veículo, e a quantia liberada está sujeita à análise de crédito.
Taxas Específicas para Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado, muitas vezes associado a aposentados e pensionistas do INSS, também está disponível para funcionários de empresas privadas em regime CLT.
Com parcelas descontadas automaticamente do salário, essa modalidade apresenta redução significativa do risco de inadimplência, refletindo em taxas a partir de 1,25% ao mês, oferecidas por algumas empresas.
Embora cada instituição apresente suas taxas e regras específicas, é relevante destacar as diferenças ao considerar empréstimos pessoais. Um levantamento do Exponencial comparou as condições oferecidas por importantes bancos do Brasil:
- Banco do Brasil: 4,36% ao mês / 61,71% ao ano
- Caixa Econômica Federal: 1,98% ao mês / 26,46% ao ano
- Itaú Unibanco: 4,61% ao mês / 71,78% ao ano
- Banco Santander: 4,68% ao mês / 76,69% ao ano
- Bradesco: 6,23% ao mês / 106,56% ao ano
Ao analisar as taxas oferecidas pela Caixa Econômica Federal, é possível avaliar a competitividade dessa instituição no cenário de empréstimos, considerando não apenas as taxas em geral, mas também as específicas para o empréstimo consignado.
Saiba mais assistindo ao vídeo abaixo: